Este es mi consejo número uno para reducir las tasas de ahorro, pero hay que actuar ahora, dice Sylvia Morris

Los ahorradores se llevaron una sorpresa desagradable al comienzo de la Navidad cuando el Banco de Inglaterra recortó su tipo básico al 3,75 por ciento.

Esta es la tasa de referencia más baja en casi dos años e, inevitablemente, las tasas de ahorro seguirán su ejemplo.

Lo que me sorprendió fue la rapidez con la que los proveedores redujeron las tarifas. Solía ​​tomar uno o dos meses a la vez. Ahora algunos tardan varias horas en dar la tajada a los ahorristas.

Llegaron rápidamente de grandes bancos, bancos nuevos, sociedades de construcción y cuentas basadas en aplicaciones ofrecidas por recién llegados como Plum, Chip y Moneybox.

Se prevén recortes de otros, pero todavía hay acuerdos decentes. Las ofertas de ahorro de fácil acceso siguen siendo populares, pero mi consejo es apuntar a una oferta específica, donde las tasas de competencia sean altas.

Dado que es probable que las tasas variables vuelvan a bajar, podría ser una decisión inteligente inmovilizar todo el dinero que no necesite durante un año en un bono de tasa fija, o isa efectivo.

Los bonos de tasa fija a un año han caído en las últimas semanas, con los principales emisores ahora con un 4,45 por ciento del Union Bank of India UK, un 4,4 por ciento de Chetwood y un 4,35 por ciento del JN Bank.

Pisándoles los talones está el Fondo Nacional de Ahorro e Inversión (NS&I), con una tasa anual del 4,2 por ciento.

Su dinero, NS&I, respaldado al 100 por ciento por el Tesoro, me parece un ganador.

Y puede que sea su última oportunidad de comprarlo, ya que NS&I puede recortarlo cuando llegue a la cima de la tabla de mejores compras.

> Consulte nuestra tabla de ahorros de tasa fija de Best Buy compilada por Sylvia Morris

Si aún no has usado tu efectivo Jesús Asignación, opte por eso en lugar de un bono. Las tasas máximas se mantienen cerca del mismo nivel y su interés está libre de impuestos.

Las principales transacciones de Isa en efectivo fijo a un año provienen de Investec Bank y Tembo, ambos con un 4,3 por ciento, Kent Reliance con un 4,25 por ciento y Vanquis Bank con un 4,2 por ciento. NS&I no ofrece un Isa en efectivo a tasa fija.

Ahorros de fácil acceso, espere tasas de alrededor del 4 por ciento. Charter Savings Bank y Kent Reliance ya han reducido las tasas para los nuevos ahorradores, pagando 4,06 por ciento y 4 por ciento respectivamente. Shawbrook Easy Access Bonus 4 es ahora del 4,04 por ciento, pero el bono vence después de un año.

Vanquis Bank Triple Access Saver Issue 4 tiene un 4,08 por ciento después de la deducción, pero solo puede realizar tres retiros al año. En My Star Buy no incluyo cuentas que limiten retiros o pagos de bonos durante el primer año, pero te las haré saber en esta columna. Así que asegúrese de no cometer errores en estas capturas.

> Consulte nuestra tabla de ahorros Cash Isa Best Buy

Un mal año para los conservacionistas

El recorte de tipos es el golpe final para los ahorradores de un annus horribilis.

La tasa base ha caído 1 punto porcentual en los últimos 12 meses, mientras que el límite Isa en efectivo para menores de 65 años bajará de £20.000 a sólo £12.000 a partir de abril de 2027, afectando a alrededor de 1,3 millones de ahorradores.

Al mismo tiempo, la tasa impositiva sobre los intereses de los ahorros aumentará al 22 por ciento para los que pagan la tasa básica, al 42 por ciento para los que pagan la tasa más alta y al 47 por ciento para los que pagan la tasa adicional.

Mientras tanto, la asignación de ahorro personal (el interés que se puede ganar libre de impuestos en una cuenta ordinaria) es de £1.000 para los contribuyentes con tasa básica, £500 para los que pagan tasa más alta y nada para los contribuyentes con tasa adicional.

Los expertos predicen otro recorte de la tasa básica el próximo año Inflación El declive continúa

Necesitamos estar atentos a lo que sucede con nuestra tasa de ahorro, especialmente las cuentas que ya no se venden.